CFP證照準備動機

今年(2021)我的人生有一個比較大的改變:從香港搬回台灣。

當初設定回台灣的原因有幾個,其中一個比較大的因素是父親的身體在去年(2020) 出了狀況,然而,COVID-19疫情讓我沒辦法自由的飛來飛去,我左思右想,覺得人生沒有後悔藥可以吃,希望能夠多跟家人相處。還有一個原因是,我能夠提前進行理財規劃的學習與考照。

CFP證照準備動機

這緣起於大約六年前,當我還在為理財迷惘的時候,閱讀了將近三十本理財書籍,加上認真工作存錢,一路花了五年時間打造財務安全感,也發現自己對理財的興趣。在這段期間,我所屬單位有一位理財專員考上CFP證照,那是我第一次接觸到CFP,比起其他多數的金融證照(為了考而考,考得心不甘情不願XD),我感覺自己對這張理財規劃類的證照似乎多了一點興趣,心裡想著也許可以試看看。

後來一心準備出國工作,到香港後利用閒暇時間探索職涯天賦熱情時,我想起了理財規劃這件事。本來預想也許能在香港準備CFP,但是當我去參加CFP HK的講座後發現,CFP的準備內容會依照各國當地法規而有所不同(例如所得稅、贈與遺產稅、各類保險法規等等)。所以,雖然這張證照是國際性的,理財規劃大方向都相同,但在香港準備是依照香港的法規,某種程度上幫助不到台灣的客戶,所以因此作罷在香港準備的念頭。

雖然不能馬上接觸CFP課程,但我另外準備基礎的理財規劃人員考試,從看書的過程中發現理財規劃的知識範疇跟生活息息相關,讓我想更全面的了解、想探索理財規劃領域、也想系統性的吸收理財專業知識,所以希望藉由備考而學習。如果未來有機會從事獨立財務顧問,也能更專業地幫助到需要理財的朋友。

什麼是獨立財務顧問?

獨立財務顧問(Independent Financial Adviser,簡稱IFA)是以「專業服務導向」的理財規劃顧問。根據維基百科所述的 IFA 名稱起源於英國,是向客戶提供有關財務事項的獨立建議並從整個市場推薦合適的金融產品的專業人士。獨立財務顧問為客戶獨立工作,而不代表保險公司、銀行或銀行保險商。

這種制度在歐美發展得比較純熟,以顧客利益為最大化,幫助客戶釐清理財現況與需求,給予引導及建議,協助做全盤的規劃。IFA收取的是顧問費,或是按客戶實際報酬的比例收取服務費,不是收取銷售商品的佣金,所以某種程度上來說,IFA 可以更專注的提供專業去幫助客戶,不被商品佣金比例影響,而另一方面,客戶也能更相信「眼前這個正在告訴他該如何理財的人」。

謝謝你看完這篇文章,祝安好,我們下篇文章見。

by Miss桂圓 😀

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