FIRE運動是什麼?|開始你的FIRE旅程,提早退休,做喜歡的事

活出更燦爛的人生。

FIRE運動是什麼?

FIRE 運動提倡人活著不只是為了工作,應該努力讓自己財務獨立,才能獲得真正的自由

這個理念發源於1992年美國的一本書 Your Money or Your Life(by Joe Dominguez and Vicki Robin.)

FI (Financial Independence)財務獨立。無須再為了生活開銷而為錢工作的狀態,指的就是財務自由。

RE (Retire Early)提早退休。退休不一定指你不會再工作,而是你擁有選擇權,對工作的依賴程度較低,能選擇不工作,或是做你有熱情的工作,就算薪水可能比較少。

傳統觀念 V.S. FIRE 思維

FIRE

傳統觀念】好好念書→考上好學校→找到好工作→安穩工作40年→65歲退休

【FIRE思維】節省支出→好好存錢→增加收入→投資理財→提早退休

時間比錢珍貴。金錢是無限的,時間是有限的。

「如果你不再是『必須』拿時間去交換金錢,省下來的時間你想怎麼運用都可以。如果你已經有足夠的錢,就不必去做薪水較多但你很討厭的工作,反而可以去做薪水較少,但你喜歡,而且有意義的事。你可以去探索、成長、回饋社會、追隨熱情、找到更多的熱情。你可以到處旅行、培養新嗜好、學習新技能、當志工——你有無限的可能。」

FIRE運動-提早退休 4 個執行重點

(1)節省支出

不管你做什麼工作,你都是在用你的精力換取金錢。

所以不管你想要買什麼東西,先想想:

  1. 我真的「需要」這個東西嗎?還是只是「想要」而已例如一個打折的Coach包包
  2. 這個東西需要花我多少個小時工作才能買。例如你想買一台NTD70萬的車,而你稅後所得每小時是NTD180元,你就得付出人生的3,888小時來交換,假設你每個月工作160小時,等於預支未來2年的工作時間,換這部車。如果這部車值得,那很好,只要你知道自己做的取捨。

現在花錢太容易了,外面誘惑也很多。

例如:自助餐吃到飽、星巴克買一送一、Outlet大特價、i Phone新款、信用卡集點數、線上購物…等。

花錢越容易,人就會越花越多,而且大多數人都不覺得這有問題。

你花的錢,不只是錢而已,還有這些錢未來長大的價值。

下次買東西前先思考,這些東西值得你花這些錢嗎?

對你來說,什麼東西更有價值:一隻新上市的i Phone,還是未來提早幾個月的自由?

金錢是一個能讓你自由的工具,但也可能是綁住你自由的絆腳石。

如果你過度消費,那麼你會獲得「一瞬間的快樂」,以及「延遲退休」的入場券。

(2)好好存錢

存錢是讓你能夠提早退休、獲得自由的機會,

當你的儲蓄率越高,就能夠越早退休。

即使你賺的錢不多,但只要盡量的減少支出,存更多的錢,

還是可以比「什麼都不做」來的早一點退休。

請盡全力存下收入的50%以上。

存錢,就是存你的未來。

(3)增加收入

專心的存錢,還不足以讓大多數的人提早退休(因為收入不夠)

所以賺更多的錢也是非常重要的。

你必須擁有創業家的心態:把握每個可以賺更多錢的機會。

有很多方式能夠增加收入,而且不一定會很辛苦,

你可以尋找任何額外能賺錢的工作機會、創業

重點是找出「自己有興趣+能帶給別人幫助」的事,

這些將會是一個讓你賺外快的起點。例如:

  1. 你喜歡教學,可以做家教。
  2. 你喜歡做卡片,可以在網路上賣手工卡片
  3. 你喜歡開車,可以兼職開Uber
  4. 你喜歡動物,可以幫外出旅遊的主人照顧寵物,做寵物B&B
  5. 你喜歡拍照,把照片上傳到影像付費版權網站,讓人付費下載你的照片
  6. 你喜歡旅遊,拍攝影片、製作旅遊攻略,分享住宿心得等,賺取聯盟行銷收益。
  7. 你喜歡理財,把理財心得知識分享出來,幫助不會理財的人。
  8. 你喜歡閱讀,把閱讀心得及好書分享到部落格,幫助沒時間看厚厚書籍的人。

現在網路發達,賺錢機會比20年前多,加上成本更低,

人人都可以靠網路開創副業,在網路上販賣商品,

或是分享有價值的內容,創造流量產生廣告收益,

也可以做聯盟行銷,推薦好的商品給觀眾。

堅持下去的人,就有機會賺到除了工作以外的收入。

金錢其實是無限的,大部分的人之所以認為金錢是有限,是因為他們沒有試著去創造。

Money is infinite but time is not

(4)投資理財

越早開始投資越好,因為靠著複利,

今天的一塊錢,未來的價值會超過一塊錢。

世界的經濟發展長期都是向上的,

被動收入的終極形式,就是把錢拿去投資,

加速累積財富,讓錢在市場裡長大。

4%法則

你的財務自由數字=預期年支出×25

概念來自於4%法則

以股市每年平均報酬率7%,扣除通貨膨脹3%,得到每年4%的生活費

假設小編預期年支出為NTD48萬,

那我的財務自由數字為NTD1,200萬(=48 ×25 )。

把這 NTD1,200萬 投入指數股票型基金投資,

每年領出 4%(= NTD48萬)做生活費。

快速達成財務自由的關鍵是,越早開始越好,密集的賺錢與投資。

投資越多,錢滾錢的速度就越快,但前提是,永遠不要投資你不懂的東西。

4個原則,增加理財成功的機率

(1)立刻行動

無論讀了多少財商觀念,看了多少理財書籍,上過多少增加收入的課,

沒有行動,一切都是空談。

沒有什麼最完美的時機,不要花時間過度分析。

現在就是最好的時間,立刻行動。

你可以馬上做的事情有:

  1. 寫下5個副業的構想
  2. 檢視公司提供的福利,你是否利用到最大化
  3. 計算你的時間價值,每小時值多少錢
  4. 計算你的儲蓄率
  5. 認識3位有趣的新朋友,建立人脈
  6. 假如有自己的房子,評估是否能出租一個房間出去,增加收入

(2)保持專注,學會說不

賺錢很容易,浪費時間更容易。

如果花很多時間漫無目的的上網、追劇、和朋友抱怨聊八卦,

這些都無法為你的人生帶來價值。

如果你想在金錢和人生領域上獲得成功,

就必須「拒絕」任何和你目標無關的事情,

以及「拒絕」帶給你負能量的人事物。

(3)持之以恆

股神巴菲特說:「沒有人想慢慢變富有。」

但沒有什麼策略是能夠讓你一夜致富,

假如你有恆心,

這些賺錢跟理財的策略會讓你慢慢變有錢。

請每日/每月/每季/每年追蹤自己的財務狀況。每天只要5分鐘。

(4)分享知識,也了解何時應該請求幫助

不論你有多了解某樣東西,

永遠一定有人比你懂得更多。

達成FIRE運動財務自由的捷徑就是不斷向別人學習。

保持好奇心、堅持下去、多閱讀、多上課。

必要時請求協助。

財務自由7階段

Grant 所定義的財務自由有7個階段

  1. 認清現實:知道目前的處境和未來目標
  2. 養活自己:賺的錢能打平你的生活費
  3. 喘息空間:不再當個月光族
  4. 穩定成長:你沒有負債,已經存下超過6個月的生活費
  5. 擁有彈性:你的投資收入能支付至少2年生活費
  6. 財務獨立:你能靠投資收入過活。是否工作變成一個選項
  7. 坐擁財富:你擁有一輩子不愁吃穿的財富

財務自由的最終目的是-擁有選擇權。

大多數的人處在第4階段(包括筆者)。

要從第4階段往上跳,需要好好學習工作以外的知識技能,包括投資理財、斜槓副業,

相信這條路上,會有很多有趣的事以及美麗的風景。

FIRE

本文部分內容整理自《財務自由,提早過你真正想過的生活》一書並加上筆者個人的想法。

這本書超級推薦閱讀,我給五顆星★★★★★

作者Grant Sabatier 個人網站 https://millennialmoney.com/

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