你的一生會有多少錢?|掌握4個理財入門方向,將財富最大化

理財入門思考

你有想過這個問題嗎:「我的一生會有多少錢?」

大多數的人可能只會設定一個財務目標數字:存到○○元要退休。

但我們可以更進一步思考,以同樣的模式生活/工作下去,一生能擁有多少財富?

如果想獲得更多的財富,實現更理想的生活,

那你一定要知道,一輩子擁有多少錢,跟什麼原因有關係?

理財方向

首先,想像你的財富是一個很漂亮的湖,

你會有多少財富,總結跟這四個東西有關:

  1. 流進→收入
  2. 流出→支出
  3. 水量→儲蓄
  4. 灌溉→投資
理財方向

一、增加收入

大部分的人,很可能包括我們的父母,

往往只強調其中兩個變因:減少支出、提高儲蓄。

但你能省的有限,不可能為了存錢而流落街頭,

而且,不管再怎麼省,不管你是都自己煮飯不外食,或是租便宜老舊公寓,

你的儲蓄能力依然會受到收入的限制。

除非你本來家境就已經很有錢,不然光靠存錢無法讓你提早退休。

財務自由

二、減少支出

雖然想更快的財務自由,增加收入減少支出有效

但在收入還沒大幅增加之前,減少支出能幫助你擁有更多的錢。

就像一家企業在砍預算的時候,會先抓大筆的目標來砍。

個人理財也是一樣,想有效地減少支出,靠的是控制大額的支出,也就是伙食、居住、交通。

  • 也許你能減少外食比例
  • 也許你能搬到房租便宜3000、5000的地方
  • 也許你能搭公車捷運,不買車

另外,買任何東西之前,先問自己以下問題

  1. 我是「需要」,還是「想要」?
  2. 我要賺多少錢才能買這個東西?
  3. 我要工作幾個小時才能換到這個東西?(*每小時真實工資)
  4. 有更便宜的或者不用花到錢的替代方法嗎?
  5. 為了這個方便,我花了多少錢?例如叫外送
  6. 這些錢未來值多少?
  7. 這些錢能買到我未來多久的自由?

*每小時「真實」工資=薪水÷ 所有因為這份工作而產生的任何時間( 準備出門、通勤、上班、加班等 )

最大的生活開銷

三、提高儲蓄

大多數能累積財富的人都是從存錢開始。

不會存錢的人,就算再會賺錢,也累積不了財富。

年輕的時候,因為開銷不多,是最好培養存錢習慣的時間點。

最好跟一些也想存錢的朋友來往,讓你們比誰存的多,而不是比誰花得多。

雖然光靠辛苦存錢,不會讓你在年輕時達成財務自由,

但可以確定的是,儲蓄率越高,你就能越快退休。

存錢是一個讓你有選擇權的機會。

假設年收入100萬
財務自由目標數字為1000萬
儲蓄率每年儲蓄金額需要幾年達標
10% $       100,000100
20% $       200,00050
30% $       300,00033
40% $       400,00025
50% $       500,00020
60% $       600,00017
70% $       700,00014
80% $       800,00013
90% $       900,00011
100% $    1,000,00010
存錢

四、長期投資

把你的錢長期放到市場裡成長(不短期買賣)。

這是你以錢滾錢的方法,也是有錢人變有錢,並且持續累積財富的主要策略。

越早開始投資越好,愛因斯坦說:「複利是世界八大奇蹟。」

很多人都覺得投資很可怕(這很正常),

我們必須謹慎理財,但也不要被金融機構複雜的投資策略嚇到(乾脆不投資)。

你當然可以只靠存錢等待退休,只是要多花20年,

雖然「存錢」已經比「不存錢」來的好,但投資會是一個通往退休的加速器。

長期投資

較快建立財富的方法

最大化發揮這三個槓桿:

  1. 一邊減少支出
  2. 一邊增加收入
  3. 存到更多的錢拿去長期投資(指數)

然後不斷循環這三件事情。

累積財富沒有捷徑

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