銀行部門有哪些?寫給想進金融業的你,了解未來的工作環境。

在銀行工作不知不覺來到第六年,雖然已經不是菜鳥,但比起入行10幾20年起跳的資深前輩,我還差的遠,有很多需要學習進步的空間。【Miss桂圓銀行工作記事】專欄將與您分享,我在公股銀行的所看、所見、所聞,記錄工作經驗及筆記,藉此學習成長&留下回憶,也希望對你有所幫助。

【Miss桂圓の銀行工作記事】銀行的分行部門有哪些?

「您好,請問要辦什麼業務?」

當客戶走進銀行大廳,親切的服務專員必定會問以上這句話,

然後引導客戶到相對應的部門。

這篇文章想跟你分享,銀行(分行)主要部門有哪些?各別負責什麼業務?

帶你了解分行的全貌,寫給想進金融業的你,了解未來的工作環境。

一般來說,跟企業有「總部」與「分公司」一樣,銀行也設置「總行」與「分行」執行不同屬性的業務,而每間分行都是集團底下的「分公司」。分行編制的部門主要有4個,依每日接觸客戶數量多寡分別為:

  1. 存匯
  2. 外匯
  3. 徵授信
  4. 理財部門。

我們一個一個說起吧。

① 存匯部門

一進到銀行抽完號碼牌後看到一整排櫃台叫號人員,皆為存匯人員,

這個部門每天處理的是開戶、現金收付、轉帳匯款、收受支票、繳費、申辦網路銀行…等等客戶帳戶維護的所有相關工作,

另外存匯部門也有後台的工作,如出納、會計、國內匯兌…等。

對銀行而言,存匯部門的主力功能是服務一般來客及推廣公司新上線的功能

(ex:公司推出一款新的APP,宣傳讓客戶知道並且教客戶使用),

每天接觸到最多臨櫃客戶的就屬存匯部門的一線人員。

存匯部門的工作比較基礎且單純,剛入行的新人一定會先到存匯部門紮銀行的基本功(我認為這非常必要)。

② 外匯部門

外匯部門的業務分為兩大塊:匯兌及進出口。

匯兌簡單來說就是「匯」款及「兌」換。

ex: 跨國匯款(匯美金到美國)、兌換外幣現鈔(換日幣到日本玩)

進出口的話主要圍繞在「貿易買賣的金流交易」

其中以「信用狀」相關業務為大宗。

如果一家公司想要跟國外廠商買東西,他可以向銀行申請開立信用狀,

一方面請銀行作擔保(讓他的客戶安心他不會跑掉),

一方面也保障自己(確定收到貨品才支付貨款),

這種情形之下,銀行的客戶是買方。

相反過來,如果今天銀行的客戶是賣方,出貨之後,

客戶可以拿著相關單據到銀行申請押匯,請求銀行付款。

外匯部門的工作相對於存匯部門來說較為複雜,且時效性很高(很急很趕)。

一般來說,需有一定實際銀行工作經驗才能夠勝任。

③ 徵授信部門

徵授信部門依前後台來區分:

  • 前台:授信部門。企業金融、個人金融人員。就是江湖人稱的AO。
  • 後台:徵審部門。徵信、審查、催收、貸放人員等

AO(Account Officer)就是銀行界的業務。

假設一個客戶想借房屋貸款,打電話進來詢問,第一個會轉接給個人金融AO,

經過關懷提問並蒐集所需資訊,個金AO將資料做初步評估之後,

輪到後台徵信人員登場,進行信用調查、財務分析、擔保品鑑估及實地訪查。

再來個金AO會做案件的申請,最後由貸放人員撥貸讓客戶收到錢。

整個過程當中,AO是全盤接觸客戶的角色。

徵授信部門是銀行賺錢(賺利差)的老本業:吸收存款,放出貸款業務既廣又深,也牽扯到各部門的協作支援,像是收受手續費仰賴存匯人員作帳,開立國外信用狀也需要和外匯的同事協作。通常是較為資深的行員擔任。

④ 理財部門

理財部門項下的理財專員,簡稱「理專」,提供(有錢)客戶理財規劃的服務。

根據主管機關所定義銀行的財富管理業務是指,

銀行替「高淨值客戶」的理財需求做財務規劃或資產配置,提供各種金融商品及服務滿足客戶投資理財的需求。

舉凡基金、保險、債券型基金、股票型基金、信託…等都是銀行所備有的金融商品與服務。

理財部門也稱作財富管理部門,是銀行賺錢(手續費)的新興部門,理專的工作主要是服務大客戶,協助其作理財規劃,推銷金融商品(一方面也幫分行直接賺取手續費)。

以上 4 個部門是銀行分行編制的大方向,總行的編制則相當的不同,工作型態也很不一樣。簡單來說,總行提供資源給分行去服務客戶、面對客戶,並作為分行的指揮官&備援。從經營角度來看,總行下達各種決策和指令,而分行遵循指令去服務客戶(&賺錢)。

希望這篇文章有幫到你

以上為個人觀點,僅供參考。

如果覺得有用,請幫我分享給更多人看到,謝謝!

祝安好,Miss 桂圓:)

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